编者按：

本书从致力于对现代支付结算与清算体系内容进行全面梳理与专业解读，全书共分为九章。第一章对支付体系进行了概述，包括支付结算的产生与历史发展演变、支付服务体系的组织架构以及支付结算账户与管理。第二章支付结算工具，分别介绍了现金、票据、汇兑等传统支付结算工具以及电子货币、数字货币、网络支付、移动支付、电话支付等现代电子式支付结算工具。第三章和第四章分别介绍了中国现代化支付系统的清算系统、业务系统和服务平台，主要包括各系统及业务平台的基本概况介绍、业务种类和业务处理流程等。第五章商业银行系统内的资金汇划与清算，在对商业银行系统内的资金汇划与清算概述介绍的基础上，从跨省区和辖内两个方面介绍了系统内资金汇划与清算的基本规定和业务处理。第六章特许支付清算系统，重点介绍了银联支付清算系统、网联支付清算系统和农信银支付清算系统。第七章第三方支付，重点介绍了银联商务、银联在线、支付宝支付、微信支付等第三方支付的业务种类和运营模式，同时也对拉卡拉、财付通、京东支付、快钱、壹钱包、翼支付等其他第三方支付业务进行了扩展介绍。第八章跨境支付，从跨境支付业务的发展历程、政策监管、业务类型、业务模式等方面对跨境支付进行了概述，介绍了跨境支付结算工具与支付结算方式、人民币跨境支付和国际支付清算系统等内容。第九章支付结算风险与管理，全面介绍了金融机构支付结算与第三方支付结算的风险类型、风险特点及其管理，以及相关支付结算风险典型案例分析。

支付结算体系是国家金融基础设施和金融体系的重要组成部分。随着计算机技术、网络技术、通信技术的迅速发展及对互联网经济的推动,传统的支付结算体系已经发生了根本性的变革,在提高交易效率、降低交易成本、促进货币政策的传导、协助金融创新、提高人民的生活质量等方面发挥了重要作用。随着电子技术的迅速发展,现金以及传统支付结算票据、支付结算方式的使用率逐渐下降,与此同时,电话支付、网络支付、手机支付、电子货币甚至是数字货币等新兴支付工具层出不穷,支付结算朝着更安全、方便和快捷的方向发展。随着电子商务的迅速发展,第三方支付以其良好的兼容性、信用中介、安全、方便、快捷等特点进入电子商务支付领域,并迅速占领了网上支付市场的大部分市场份额。《中国支付结算发展报告(2020)》显示,2020年,全国银行共办理非现金支付业务43547.21亿笔,金额4013.01万亿元,同比分别增长7.16%和6.18%;共发生票据业务1.49亿笔,金额123.78万亿元,同比分别下降21.33%和7.49%。

在信息技术迅猛发展的大背景下,高科技与支付结算的有机融合,是支付结算行业发展的又一新趋势。瞳孔识别、指纹识别、语音识别等新技术纷纷用于新型支付工具中,使得支付结算工具的内涵不断得到拓展。而移动支付、互联网支付等支付结算方式的创新,使得支付结算更加高效、快捷和安全。新技术的不断助推,支付结算工具和支付结算方式的不断迭代,使得支付结算的效率不断提高,各种支付结算工具所能运用的范围不断扩大,高科技与支付结算的融合,带动了支付结算行业的创新发展。

与此同时,经过十余年的不懈努力,中国现代化支付系统、商业银行系统内支付清算系统、非银行金融机构支付清算系统都日趋完善,形成了一个完整的支付清算体系架构,为各银行等金融机构及金融市场提供了安全高效的支付清算服务平台,对经济金融和社会发展的促进作用日益显现。

基于以上支付结算业务发展的新形势、新变化、新格局,我们编著了这本《现代支付结算与清算》。本书致力于对现代支付结算与清算体系进行全面梳理及专业解读,全书共分为九章。第一章对支付体系进行了概述,包括支付结算的产生与历史发展演变、支付服务体系的组织架构以及支付结算账户与管理。第二章分别介绍了现金、票据、汇兑等传统支付结算工具以及电子货币、数字货币、网络支付、移动支付、电话支付等现代电子支付结算工具。第三章和第四章分别介绍了中国现代化支付系统的清算系统、业务系统和服务平台,主要包括各系统及业务平台的基本概况介绍、业务种类和业务处理流程等。第五章在对商业银行系统内的资金汇划与清算概述介绍的基础上,从跨省区和辖内两个方面介绍了系统内资金汇划与清算的基本规定和业务处理。第六章重点介绍了银联支付清算系统、网联支付清算系统和农信银支付清算系统。第七章重点介绍了银联商务、银联在线、支付宝支付、微信支付等第三方支付的业务种类和运营模式,同时也对拉卡拉、财付通、京东支付、快钱、壹钱包、翼支付等其他第三方支付业务进行了扩展介绍。第八章从跨境支付业务的发展历程、政策监管、业务类型、业务模式等方面对跨境支付进行了概述,介绍了跨境支付结算工具与支付结算方式、人民币跨境支付和国际支付清算系统等内容。第九章全面介绍了金融机构支付结算与第三方支付结算的风险类型、风险特点及其管理,以及相关支付结算风险典型案例分析。

本书内容兼顾专业理论性和技术实务性,具有以下几个特点。一是突出全面性与专业性。在充分调研分析的基础上梳理整合编写各章具体内容,使读者能全面了解有关支付结算与清算的业务内容。二是突出系统性与实用性。按业务运行与管理的组织逻辑关系系统安排各章节的内容架构,对每一项业务内容的介绍基本都是按照“概念—发展历程—基本规定—业务种类—业务模式与业务流程”的主线来组织编写具体内容,同时对内容的选取与切入均强化实务性。三是突出时效性与通俗性。本书与时俱进,选取的主要内容及采用的数据均来自各业务平台、官方与专业研究机构最新的信息资料,追求实效,可以让读者了解支付结算的最新信息。本书语言上兼顾专业性与通俗性,并充分运用大量的图表来辅助描述,在丰富内容表达方式的同时增加可看性,以求易于理解,满足各类读者的需要。